Η αξιολόγηση της πορείας του Ελληνικού Τραπεζικού Συστήματος μέσω του υποδείγματος CAMELS για την περίοδο 2005-2016

Το Ελληνικό Τραπεζικό Σύστημα έπειτα από την ένταξη της Ελλάδας στην Οικονομική και Νομισματική Ένωση και με την πλέον ενσωμάτωσή του στο ενιαίο Ευρωπαϊκό χώρο, γνώρισε ιδιαίτερη οικονομική άνθηση και υπερμεγέθη για τα δεδομένα της εποχής ανάπτυξη. Στην πραγματικότητα την περίοδο εκείνη η οικονομία δεχόταν ανεπανόρθωτα πλήγματα από τις συστημικές υπερβάσεις δαπανών, την υπέρμετρη φοροδιαφυγή και τις αδικαιολόγητα υπεραισιόδοξες προβλέψεις γνωρίζοντας μια πλασματική ανάπτυξη , ενώ την ίδια στιγμή οι συνεχιζόμενες δημοσιονομικές και εξωτερικές ανισορροπίες οδηγούσαν σε σημαντική αύξηση όχι μόνο του δημόσιου αλλά και του εξωτερικού χρέους. Η παγκόσμια χρηματοπιστωτική κρίση του 2007-2009 ανέδειξε τα τρωτά σημεία της οικονομίας στην Ελλάδα ,αναγκάζοντάς την από την απαρχή της κρίσης να καταφύγει σε τρία συνολικά προγράμματα προσαρμογής . Η κρίση εμπιστοσύνης ως άμεση απόρροια της γενική αυτής δυσάρεστης κατάστασης, άσκησε δριμύτατες πιέσεις στο ελληνικό τραπεζικό σύστημα, του οποίου τα βασικότερα χρηματοοικονομικά μεγέθη παρουσίασαν σημαντικές αποκλείσεις. Ιδιαίτερα παρατηρήθηκε ραγδαία αύξηση των μη εξυπηρετούμενων δανείων και σταδιακή μείωση της συνολικής ρευστότητας, παρά την κεφαλαιακή ενίσχυση κατά τα τελευταία έτη. Όλα βέβαια τα μεγέθη των τραπεζών δεν κινήθηκαν αρνητικά, καθώς παρόλες τις δυσκολίες που αντιμετώπιζε και αντιμετωπίζει το τραπεζικό μας σύστημα, οι ελληνικές τράπεζες ακόμα εμφανίζουν την υψηλότερη κεφαλαιακή επάρκεια ανάμεσα στις Ευρωπαϊκές τράπεζες. Οι τέσσερις συστημικές τράπεζες( Εθνική Τράπεζα, Τράπεζα Πειραιώς, Alpha Bank και Eurobank), καθώς επίσης και η Attica bank ,που ξεπερνούν πλέον αθροιστικά το 95% του ελληνικού τραπεζικού συστήματος, δε θα μπορούσαν να μείνουν ανεπηρέαστες από την ελληνική κρίση χρέους που δημιούργησε η παγκόσμια χρηματοπιστωτική κρίση, οι συνέπειες της οποίας αποτυπώνονται πλήρως μέσα από την ανάλυση των βασικών οικονομικών μεγεθών και των χρηματοοικονομικών δεικτών τους, για την περίοδο από το 2005 έως το 2016. Η ανάλυση αυτή είναι και ο αντικειμενικός σκοπός της μελέτης μας, χρησιμοποιώντας ως βασικό εργαλείο παρακολούθησης και αξιολόγησης της πορείας του ελληνικού χρηματοπιστωτικού συστήματος ,για την περίοδο πριν και μετά την κρίση, τη μεθοδολογία CAMELS, τα συμπεράσματα της οποίας στηρίζονται σε ένα σύστημα αξιολόγησης των σημαντικότερων κινδύνων που απειλούν την οικονομία μας. Βάσει λοιπόν των αποτελεσμάτων της αξιολόγησης των πέντε ελληνικών τραπεζών, ο τραπεζικός κλάδος στην Ελλάδα πρέπει να προβεί σε πολλές διαρθρωτικές και διορθωτικές κινήσεις δίνοντας έμφαση κυρίως σε δύο τομείς. Ο πρώτος είναι η αντιμετώπιση της συνεχιζόμενης δημιουργίας επισφαλών και μη εξυπηρετούμενων δανείων στο εγχώριο τραπεζικό σύστημα και ο δεύτερος η βελτίωση της ιδιαίτερα αργής επιστροφής των καταθέσεων στην Ελλάδα, δηλαδή των καταθέσεων που μετακινήθηκαν στο εξωτερικό από τα χρόνια της κρίσης μέχρι και τα μέσα του έτους 2016. Με δεδομένες τις ανωτέρω μη ευνοϊκές συνθήκες στο τραπεζικό σύστημα, είναι αναπόφευκτο ότι οι ελληνικές τράπεζες θα προχωρήσουν σε νέο στάδιο ανακεφαλαιοποίησης των ισολογισμών τους στο απώτερο μέλλον.