Η κανονιστική συμμόρφωση των πιστωτικών ιδρυμάτων

Η ραγδαία εξέλιξη της τεχνολογίας και η εξάπλωσή της σε κάθε πτυχή της καθημερινής μας ζωής, έχει μεταβάλλει ριζικά το τρόπο με τον οποίο αντιλαμβανόμαστε τα πράγματα, πόσο μάλλον όταν πρόκειται για καίρια ζητήματα όπως η οικονομική σταθερότητα ενός κράτους συνεπικουρούμενη πάντοτε από τη σταθερότητα του χρηματοπιστωτικού συστήματος, το οποίο σαφώς δε θα μπορούσε να μείνει ανεπηρέαστο αφού πολλές φορές βρέθηκε στη δίνη των εξελίξεων. Νέες μέθοδοι συναλλαγών, προαπαιτούμενα περιβαλλοντικά πρότυπα, ψηφιακή οικονομία και γενικότερα μεταβολές στις παρεχόμενες υπηρεσίες, είναι κάποια από τα ζητήματα που ταλανίζουν τα πιστωτικά ιδρύματα. Οι μεταβολές στην αγορά συνεπάγονται μεταβολές του κανονιστικού πλαισίου, αφού το δίκαιο καλείται να προσαρμοστεί με ταχείς ρυθμούς στις ισχύουσες συνθήκες. Ο ρόλος που επιτελεί εν προκειμένω είναι διττός: Αφενός μεν αποβλέπει στην παροχή ασφαλιστικών δικλείδων για τη λειτουργία του χρηματοπιστωτικού συστήματος και κατ’ επέκταση των ίδιων των τραπεζών, αφετέρου δε στην προστασία των καταναλωτών – επενδυτών, προάγοντας παράλληλα την καινοτομία. Πλην όμως, όταν τα δεδομένα μεταβάλλονται ανατρέπονται οι πάγιες μέθοδοι αντιμετώπισης των δυσχερειών με απότοκο να βαδίζουμε σε αχαρτογράφητα νερά. Η ψηφιακή οικονομία, φερειπείν, συνιστά για πολλούς γενεσιουργό παράγοντα του κέρδους λόγω της αμεσότητας και της ταυτόχρονης μείωσης του κόστους. Όμως, δεν πρέπει να παροράται ότι η άλλη όψη του νομίσματος φέρνουν τα πιστωτικά ιδρύματα αντιμέτωπα με πληθώρα κινδύνων όπως η νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, η οποία ευνοείται από την ανωνυμία που διέπει τις συναλλαγές μέσω κρυπτοστοιχείων. Αυτά και άλλα συνακόλουθα ζητήματα καλούνται να υπερκεράσουν τα πιστωτικά ιδρύματα ούτως ώστε να είναι εναρμονισμένα με τα κανονιστικά πρότυπα και να προάγουν ταυτόχρονα τις δραστηριότητες τους. Εδώ, λοιπόν, είναι το σημείο που καλείται να συνδράμει η κανονιστική συμμόρφωση, που αποτελεί ζωτικό σημείο για την απρόσκοπτη λειτουργία των τραπεζών, καθώς λαμβάνει τα απαραίτητα μέτρα για την εναρμόνιση με τα τρέχοντα πρότυπα και ως εκ τούτου για τη διαμόρφωση των αντίστοιχων πολιτικών. Άλλωστε η πείρα έχει δείξει ότι τα πιστωτικά που διακατέχονται από υψηλό βαθμό συμμόρφωσης όχι μόνο αντιμετωπίζουν το σύνολο των πιθανών κινδύνων αλλά προάγουν παράλληλα τη φήμη τους στην αγορά και καθίστανται ιδιαίτερα θελκτικοί προορισμοί για το ευρύ κοινό συνδράμοντας κατ’ αυτό τον τρόπο και στην εθνική οικονομία. Μέσα από την παρούσα εργασία, θα έχουμε την ευκαιρία να παρουσιάσουμε τα ισχύοντα κανονιστικά πρότυπα, τον τρόπο με τον οποίο η κανονιστική συμμόρφωση λειτουργεί και πως συνδράμει στην αντιμετώπιση των κινδύνων, όπως ο νομικός, ο κίνδυνος συμμόρφωσης κλπ, ενώ προτού προβούμε στον απολογισμό του έργου, θα διαλευκάνουμε τις σύγχρονες εκφάνσεις – προκλήσεις της κανονιστικής συμμόρφωσης, όπως η προσαρμογή στα πρότυπα ESG και γενικότερα στις τάσεις της σύγχρονης αγοράς, καταδεικνύοντας τη μείζονα σημασία της για τα πιστωτικά ιδρύματα μέσω των λύσεων που παρέχει.