Αποτελεσματικότερη διαχείριση χαρτοφυλακίων ακινήτων προς πλειστηριασμό(distressed) από πλευράς τραπεζών

Abstract

Η παρούσα διπλωματική εργασία ασχολείται με το θέμα διαχείρισης των μη εξυπηρετούμενων δανείων από πλευράς πιστωτικών ιδρυμάτων και ειδικεύεται στη μελέτη περίπτωσης διαχείρισης των ακίνητων που συνδέονται με τα δάνεια αυτά. Το πρόβλημα των μη εξυπηρετούμενων δανείων δεν είναι καινούργιο ωστόσο η χρηματοπιστωτική κρίση που ξέσπασε το 2008 και συνεχίζει να δοκιμάζει τη χώρα μας οδήγησε σε έξαρση του προβλήματος αυτού. Έτσι τα πιστωτικά ιδρύματα έχουν συγκεντρώσει ένα μεγάλο αριθμό ακινήτων προς πλειστηριασμό που θα οδηγηθούν προς πώληση σε κερδοσκοπικά ιδρύματα (funds) ώστε να εξυγιάνουν τα οικονομικά τους στοιχεία και να δώσουν την απαιτούμενη ρευστότητα στην ελληνική οικονομία. Η πολυπλοκότητα του παραπάνω εγχειρήματος και η έλλειψη αντίστοιχης εμπειρίας του τραπεζικού συστήματος στον τομέα αυτό μας οδήγησε στην εξεύρεση λύσης μέσω της χρήσης της στατιστικής. Αρχικά επιλέχθηκαν συγκεκριμένες κατηγορίες ακινήτων, γραφεία και καταστήματα συγκεκριμένα, μοντελοποιήθηκαν με τη χρήση στατιστικών συναρτήσεων και μέσω υπολογιστικών μεθόδων και εργαλείων μας οδήγησαν στην εύρεση στατιστικών κατανομών και αντιστοίχων απεικονίσεων. Η ανάλυση των παραπάνω κατανομών και απεικονίσεων χάραξε σε ένα βαθμό τα βήματα που μπορούν να ακολουθήσουν τα πιστωτικά ιδρύματα ώστε να μπορέσουν να πουλήσουν τα ακίνητα των παραπάνω κατηγοριών με τη λιγότερη δυνατή ζημία. Έτσι λοιπόν η παρούσα διπλωματική εργασία μπορεί να αποτελέσει τμήμα μιας γενικότερης στρατηγικής και μεθοδολογίας που μπορούν να υιοθετήσουν τα πιστωτικά ιδρύματα για να βγουν όσο το δυνατόν λιγότερο ζημιωμένα από την κρίση αυτή και να επιστρέψουν στην κανονικότητα και να βοηθήσουν την ελληνική οικονομία και κατ επέκταση την ελληνική κοινωνία.

This thesis deals with the matter of management of non-performing loans in terms of credit and specializes in management case study of the properties associated with these loans. The problem of non-performing loans is not new but the financial crisis that erupted in 2008 and continues to test our country led to exacerbation of the problem. So the banks have accumulated a large number of properties to be auctioned to be brought for sale at profit institutions (funds) in order to consolidate their financial data and to provide the necessary liquidity to the Greek economy. The complexity of the above project and the lack of relevant experience of the banking system in this area has led us to find a solution through the use of statistics. Originally selected specific property classes, offices and shops; they were modeled using statistical functions and through our computational methods and tools led to the finding of statistical distributions and corresponding images. The analysis of these distributions and illustrations mapped to a degree steps can follow the banks to enable them to sell the property in the above categories with the least possible damage. So this thesis can be part of an overall strategy and methodology can adopt credit institutions to emerge as little impaired as possible by this crisis and return to normality and to help the Greek economy and therefore the Greek society.