Πιστωτικά ιδρύματα, εποπτεία, κίνδυνος, κανονιστική συμμόρφωση, βιώσιμη ανάπτυξη, ψηφιακή οικονομία, νέες μορφές συναλλαγών, προστασία των καταναλωτών Financial institutions, supervision, risk, regulatory compliance, sustainable development, digital economy, new patterns of transactions, consumer protection
Ημερομηνία Έκδοσης:
2023
Εκδότης:
Πάντειο Πανεπιστήμιο Κοινωνικών και Πολιτικών Επιστημών
Περίληψη:
Η ραγδαία εξέλιξη της τεχνολογίας και η εξάπλωσή της σε κάθε πτυχή της καθημερινής μας ζωής, έχει μεταβάλλει ριζικά το τρόπο με τον οποίο αντιλαμβανόμαστε τα πράγματα, πόσο μάλλον όταν πρόκειται για καίρια ζητήματα όπως η οικονομική σταθερότητα ενός κράτους συνεπικουρούμενη πάντοτε από τη σταθερότητα του χρηματοπιστωτικού συστήματος, το οποίο σαφώς δε θα μπορούσε να μείνει ανεπηρέαστο αφού πολλές φορές βρέθηκε στη δίνη των εξελίξεων. Νέες μέθοδοι συναλλαγών, προαπαιτούμενα περιβαλλοντικά πρότυπα, ψηφιακή οικονομία και γενικότερα μεταβολές στις παρεχόμενες υπηρεσίες, είναι κάποια από τα ζητήματα που ταλανίζουν τα πιστωτικά ιδρύματα. Οι μεταβολές στην αγορά συνεπάγονται μεταβολές του κανονιστικού πλαισίου, αφού το δίκαιο καλείται να προσαρμοστεί με ταχείς ρυθμούς στις ισχύουσες συνθήκες. Ο ρόλος που επιτελεί εν προκειμένω είναι διττός: Αφενός μεν αποβλέπει στην παροχή ασφαλιστικών δικλείδων για τη λειτουργία του χρηματοπιστωτικού συστήματος και κατ’ επέκταση των ίδιων των τραπεζών, αφετέρου δε στην προστασία των καταναλωτών – επενδυτών, προάγοντας παράλληλα την καινοτομία. Πλην όμως, όταν τα δεδομένα μεταβάλλονται ανατρέπονται οι πάγιες μέθοδοι αντιμετώπισης των δυσχερειών με απότοκο να βαδίζουμε σε αχαρτογράφητα νερά. Η ψηφιακή οικονομία, φερειπείν, συνιστά για πολλούς γενεσιουργό παράγοντα του κέρδους λόγω της αμεσότητας και της ταυτόχρονης μείωσης του κόστους. Όμως, δεν πρέπει να παροράται ότι η άλλη όψη του νομίσματος φέρνουν τα πιστωτικά ιδρύματα αντιμέτωπα με πληθώρα κινδύνων όπως η νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, η οποία ευνοείται από την ανωνυμία που διέπει τις συναλλαγές μέσω κρυπτοστοιχείων. Αυτά και άλλα συνακόλουθα ζητήματα καλούνται να υπερκεράσουν τα πιστωτικά ιδρύματα ούτως ώστε να είναι εναρμονισμένα με τα κανονιστικά πρότυπα και να προάγουν ταυτόχρονα τις δραστηριότητες τους. Εδώ, λοιπόν, είναι το σημείο που καλείται να συνδράμει η κανονιστική συμμόρφωση, που αποτελεί ζωτικό σημείο για την απρόσκοπτη λειτουργία των τραπεζών, καθώς λαμβάνει τα απαραίτητα μέτρα για την εναρμόνιση με τα τρέχοντα πρότυπα και ως εκ τούτου για τη διαμόρφωση των αντίστοιχων πολιτικών. Άλλωστε η πείρα έχει δείξει ότι τα πιστωτικά που διακατέχονται από υψηλό βαθμό συμμόρφωσης όχι μόνο αντιμετωπίζουν το σύνολο των πιθανών κινδύνων αλλά προάγουν παράλληλα τη φήμη τους στην αγορά και καθίστανται ιδιαίτερα θελκτικοί προορισμοί για το ευρύ κοινό συνδράμοντας κατ’ αυτό τον τρόπο και στην εθνική οικονομία. Μέσα από την παρούσα εργασία, θα έχουμε την ευκαιρία να παρουσιάσουμε τα ισχύοντα κανονιστικά πρότυπα, τον τρόπο με τον οποίο η κανονιστική συμμόρφωση λειτουργεί και πως συνδράμει στην αντιμετώπιση των κινδύνων, όπως ο νομικός, ο κίνδυνος συμμόρφωσης κλπ, ενώ προτού προβούμε στον απολογισμό του έργου, θα διαλευκάνουμε τις σύγχρονες εκφάνσεις – προκλήσεις της κανονιστικής συμμόρφωσης, όπως η προσαρμογή στα πρότυπα ESG και γενικότερα στις τάσεις της σύγχρονης αγοράς, καταδεικνύοντας τη μείζονα σημασία της για τα πιστωτικά ιδρύματα μέσω των λύσεων που παρέχει.
Abstract:
The rapid evolution of technology and its spread in every aspect of our daily lives has radically changed the way we perceive things, especially when it comes to critical areas such as the economic stability of a state, which is always complemented by the stability of the financial system, that clearly could not remain unaffected as it has often been caught up in the maelstrom of developments. New transaction methods, environmental standards, the digital economy and, in general, alterations in the services provided, are some of the challenges faced by financial institutions. Changes in the market imply changes in the regulatory framework, as the law is required to adapt rapidly to prevailing circumstances. The role it plays in this case is twofold: on the one hand, it aims to provide insurance safeguards for the operation of the financial system and, by extension, the banks themselves, and on the other hand, to protect consumers - investors, while promoting innovation. However, when the circumstances shift, the established methods of dealing with difficulties are overturned with the risk of treading in uncharted waters. The digital economy, so to speak, is widely regarded a generative factor of profit due to immediacy and the simultaneous reduction of costs. However, it should not be forgotten that the other side of the argument confronts financial institutions with a multitude of risks such as money laundering, which is encouraged by the anonymity that characterizes cryptocurrency transactions. These and other related issues need to be surmounted by banks in order to be aligned with regulatory standards while concurrently promoting their activities. This is the point, at which regulatory compliance is therefore called upon to assist, as it consists an integral part of the efficient operation of banks, as it takes the necessary steps to ensure compliance with current standards and thus to formulate the corresponding policies. Moreover, experience has shown that credit institutions with a high degree of compliance not only cope with all potential risks but also enhance their reputation in the market and become particularly attractive destinations for the general public, thus contributing to the national economy. Through this thesis, we will have the opportunity to present the applicable regulatory standards, the way in which regulatory compliance works and how it helps to deal with risks, such as legal, compliance risk, etc. Before we take stock of the project, we will elucidate the modern manifestations - challenges of regulatory compliance, such as adapting to ESG standards and more generally to the trends of the modern market, demonstrating its major importance for financial institution through the solutions provided.
Περιγραφή:
Διπλωματική εργασία - Πάντειο Πανεπιστήμιο. Τμήμα Δημόσιας Διοίκησης, ΠΜΣ, κατεύθυνση Δίκαιο, Τεχνολογία και Οικονομία, 2023
